燒燙傷意外來襲！你的保單夠力嗎？

最近氣溫直飆破錶，加上暑假出遊旺季，急診室燒燙傷案例暴增3成！你知道自己的保險能不能cover這些意外嗎？今天就來幫大家畫重點，手把手教你搞懂保單眉角！

▍燒燙傷理賠分兩種 保單類型差很大

① 重大燒燙傷保險金（一次性給付）

👉 藏在意外險裡的小彩蛋
不是每張意外險都有！主要分兩種玩法：

• 定額理賠：最簡單粗暴，不管傷勢多嚴重，直接賠保額25%。比如保100萬就賠25萬，多數傳統型保單都這樣算
• 分級理賠：按燒傷面積與深度玩階梯式給付，最高賠到保額100%！詳細分6級11項：
  • 三度燒傷50%體表面積↑ → 賠75%
  • 三度燒傷70%體表面積↑ → 直接賠滿100萬保額

② 燒燙傷病房保險金（住院日額加成）

👉 實支實付醫療險的隱藏版福利
住進燒燙傷專屬病房時自動啟動，理賠公式長這樣：

基本日額 x 倍數 = 每日理賠金

常見3倍加成！假設日額1,500元：

• 普通病房 → 每日拿1,500元
• 燒燙傷病房 → 每日拿4,500元 ⚠️ 重點提醒：不是所有醫療險都有這條款，投保時要盯著業務員問清楚！

▍理賠實戰案例解析

案例1：熱湯潑灑意外

小明投保100萬意外險（含分級燒燙傷）+ 日額2,000元醫療險
傷勢：二度燒傷15%體表面積
結果：

• 未達重大燒燙傷給付標準
• 住院10天（普通病房）→ 領2萬日額金

案例2：瓦斯氣爆意外

美華投保200萬意外險（分級式）+ 日額3,000元醫療險（3倍燒燙傷病房）
傷勢：三度燒傷55%體表面積
結果：

• 重大燒燙傷理賠200萬x75%=150萬
• 住燒燙傷病房30天 → 每日9,000元x30天=27萬
• 總理賠177萬元

▍5個保戶常踩的雷區

1. 以為所有意外險都含燒燙傷 → 錯！要特別附加條款
2. 忽略體表面積計算方式 → 醫生診斷書要註明%數
3. 不知道轉病房要通報 → 從燒燙傷房轉普通房當天就不算
4. 沒保留治療收據 → 植皮、復健費用都可能申請
5. 忘了檢視保單效期 → 定期險到期沒續保就GG

▍2023年投保新趨勢

現在有產險公司推出「燒燙傷加強包」，針對：

• 兒童：預防熱水、熱油意外
• 餐飲業：追加工作風險保障
• 機車族：防排氣管燙傷 保費每天不用10元銅板價，建議搭配主約加購更划算！

▍理賠申請SOP

1. 立即通報保險公司（3日內）
2. 準備三寶：
   • 醫師開立燒燙傷面積診斷書
   • 住院病歷摘要
   • 收據正本（實支實付用）
3. 填寫理賠申請書
4. 等待審核（通常14工作天）
5. 確認入帳金額

最後提醒大家，燒燙傷治療動輒數十萬，與其賭運氣，不如現在就翻出保單檢查！尤其家裡有小朋友或從事高風險行業，一定要做好雙重保障喔！